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以下为《拿铁因素》音视频演讲实录的部分内容，成为樊登讲书VIP即可获得全部内容。

各位好，我们今天讲的这本书叫作《拿铁因素》，这是一本很简单但是很有用的书。我最近收到很多书友的反馈，希望我多讲点简单的书，要不然学起来太累。只要足够实用，简单也没事。那为什么说这本书有用呢？因为现在越来越多的年轻人遇到财务危机，大家攒不下来钱，这本书能帮助他们解决这个问题。

我们之前讲了一本关于投资的书，叫《投资的常识》。这本书说投资的第一步是先学会攒钱，这一段内容被放到网上以后，就有很多人留言反驳说：“我们当然知道要攒钱，但关键是没有钱怎么攒？”那好，今天我就讲这本教大家怎么攒钱的书，叫作《拿铁因素》。这本书的作者上过《奥普拉·温弗瑞秀》，是一个非常具有影响力的、讲理财的专家。有很多人都认为作者改变了他们的人生。

这本书是一个小说的架构。主人公是一个叫作佐伊的女孩，她在纽约曼哈顿工作，每天坐着地铁、手里拿着一杯拿铁去上班。她在一家杂志社做副总编，收入其实也不错，一个月有五六千美元的收入，也算是工薪阶层里收入比较高的。但是她总是欠钱，账上的钱总是不够还信用卡，每次还完最低还款额之后，还要还剩余部分的利息。

有一天，佐伊在咖啡馆里买拿铁的时候，看到咖啡馆的墙上挂着一张照片，是一个特别漂亮的小岛。她觉得好美，这张照片就代表了她向往的生活。她甚至想把这幅照片买回家收藏，但一看定价是1200美元，她脑海中就蹦出了四个字，叫作“我付不起”。她的人生经常会遇到“我付不起”的情况，比如没有钱去深造学习、没有钱去旅游，甚至没有钱买一幅她特别喜欢的摄影作品。买完咖啡，来到公司以后，她的上司芭芭拉看她不高兴、很郁闷（她是副总编，芭芭拉是总编），芭芭拉就问她怎么回事。佐伊就说觉得自己现在的生活压力真的很大：不知道怎么样才能找到出路，不知道怎样才能解决自己的财务困境，等等。芭芭拉就跟她讲：“你应该去跟亨利谈谈。”亨利是谁呢？亨利是一个咖啡师，在挂着那幅摄影作品的咖啡馆工作。芭芭拉说：“你去跟那位咖啡师谈谈，他很有见地，能够给你很多有效的人生建议。”佐伊觉得很奇怪：“为什么要跟一个咖啡师去谈人生？”

佐伊最近还收到了来自她朋友杰西卡的邀请，说可以给她提供一个收入更高的职位，所以她内心很纠结和徘徊。这份新工作虽然也在纽约，但是需要到另外一个区域上班，还换了一个行业，但是收入可能会比现在高很多。佐伊很喜欢她现在杂志社的工作，只是收入不够高，新工作的收入可能会再高一点。所以她很纠结：到底是继续坚持做这份工作，还是换一份升职加薪的工作，或者在业余时间找一份兼职干一干，看能不能够缓解自己的财务压力。我相信这就像很多每天挤着地铁到国贸上班的年轻人一样，大家可能都会想这样的问题。

还是经不起诱惑，佐伊去了咖啡馆，想跟亨利聊一聊。亨利告诉她：“你只要买得起咖啡，你就能买得起这幅画。”一杯咖啡4.5美元，而那幅画1200美元，所以佐伊觉得亨利说得太夸张了：我能够买得起咖啡就说明我能买得起这幅画，这怎么可能呢？亨利故作神秘地说：“最重要的不是立刻改变你的生活，而是学会改变你看待这个世界的视角。你、你的视角以及与这个世界的关系，才构成了你目前生活的真实状况。”佐伊有点听不懂。亨利就问她：“你能不能想想看，假如现在你走到人生的尽头了，你要给自己设立一块墓碑，你打算在墓碑上写点什么？”亨利让她要以终为始地思考这个问题。佐伊想了半天，觉得她最大的遗憾就是她缺少真正的生活，从大学毕业开始工作后，她从来没有从容地享受过自己的生活。每天就是从布鲁克林到曼哈顿，然后从曼哈顿回到布鲁克林，每天匆匆忙忙地上班、加班，最后的工资都用来还信用卡。晚上睡觉的时候她会焦虑到做噩梦，梦到自己在一个跑步机上，那个跑步机突然失控，越跑越快，怎么都停不下来，最后从梦中惊醒。她决定继续找亨利咨询，问问亨利，自己到底应该怎么做。

我们再多介绍一点佐伊的概况：她工作了大概6年，工作地点在曼哈顿下城区。虽然收入不错，但是她觉得自己完全谈不上富有。不过亨利告诉她：“你比你想象中的要富有得多。”佐伊认为什么人算富有呢？她认为富有的人就是那些NBA球星、电影明星，或者是中彩票的人。但是亨利告诉她：“你有没有发现，很多电影明星这一辈子挣了特别多的钱，但是到了晚年，竟然会破产；还有很多人中了彩票以后，没过多久也破产了。”我们知道这种事有很多，这是为什么呢？因为你的财富绝不仅仅取决于你赚钱的能力，而更多地取决于你实现财务自由的能力。

亨利告诉她一个非常有诱惑力的建议，他说：“财务自由分三步。”我相信讲到这儿，大家都想听财务自由分哪三步。