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以下为《拿铁因素》音视频演讲实录的部分内容，成为樊登讲书VIP即可获得全部内容。

各位好，我们今天讲的这本书叫作《拿铁因素》，这是一本很简单但是很有用的书。我最近收到很多书友的反馈，希望我多讲点简单的书，要不然学起来太累。只要足够实用，简单也没事。那为什么说这本书有用呢？因为现在越来越多的年轻人遇到财务危机，大家攒不下来钱，这本书能帮助他们解决这个问题。

我们之前讲了一本关于投资的书，叫《投资的常识》。这本书说投资的第一步是先学会攒钱，这一段内容被放到网上以后，就有很多人留言反驳说：“我们当然知道要攒钱，但关键是没有钱怎么攒？”那好，今天我就讲这本教大家怎么攒钱的书，叫作《拿铁因素》。

【关于钱的三个常见误区】

关于钱这件事，一般人有三个误区。

第一个误区：只要能够赚到更多钱，就会变得更富有。这是第一个误区，也是我们前面说很多电影明星都没有钱，很多高收入的人都没有钱的原因。富有来自理性地储蓄和投资。一个人理性储蓄和投资的能力是非常重要的。我们经常会听有人讲：“钱是赚来的，不是攒下来的。”这句话不一定对，那个退休账户攒下来的钱不用交税，而你赚来的钱还要交很多税。所以如果你能够省钱、攒钱的话，那财富累积的效率更高。这是第一个误区。

第二个误区：赚钱需要钱。好多人你问他：“为什么不创业？”他会说：“没有钱，没有本钱怎么创业？”再问：“你为什么攒不下来钱？”他会说：“我没有钱怎么能够攒下来钱？”第二个误区叫作“赚钱需要钱”。你听我讲《低风险创业》就知道，我的理念是创业不需要太多钱，创业需要的是干劲、想法、灵活度、创意、合作的能力。你积累财富的方法，可能就是少喝一杯咖啡。通过省下来的这笔钱，你就可以开始赚钱了。因为这笔钱会放在那个账户投资、积累。买股票是买什么？买股票相当于你买了一家公司。比如你在中国挑了一家公司的股票，你买了它一点份额，哪怕只有1手（1手股票有100股），你也相当于是这家公司的股东了，你就参与了这个公司的进展，这个公司从几亿的规模，发展到几百亿的规模、几千亿的规模，你的股票就跟它一块儿上涨了。这是第二个误区，叫“赚钱需要钱”。

第三个误区：别人会照顾你。这是芭芭拉从女孩子的角度跟佐伊讲的。好多人会觉得：“总会有人照顾我，小的时候有父母会照顾，长大了以后有配偶会照顾，老了以后有孩子会照顾，流落街头的时候政府会照顾，我总会找到人来照顾我。”芭芭拉说：“你不要想这个，真正能照顾你的，能让你免于悲惨的人生的，只有你自己，所以你一定要为自己做打算。”

【为什么应该为自己创建梦想账户？】

梦想账户就是为了你的梦想买单的账户。我们每天其实花了很多钱在琐碎的满足之上，实际上这本书的核心，用一句话来概括就是“学会延迟满足，学会筛选重要因素”。

除了那些特别有钱的人陷入财务困境的原因不一样之外，我们绝大部分普通人陷入财务困境的主要原因就是我们想要的即时性满足太多了。比如出门的时候，我们会觉得“打个车，别骑自行车了”，然后动不动就喝个饮料、喝个咖啡、买个盒饭，我们都愿意花这种钱。但是如果我们减少一点这种即时性的满足，用一个梦想驱动自己攒钱呢，比如为自己年底的旅游攒一笔钱，这时候你就会需要一个梦想账户。

【如何富有地生活？】

从现在起，富有地生活。什么叫富有地生活？佐伊说：“我就不富有，我怎么富有地生活？”亨利说：“富有是一种心态。你要像一个富人一样生活，像一个富人一样从容，你要想自己账户上的钱在不断地累积，所以你可以很从容地支配你手里可以支配的钱，而不是像一个穷人一样思考。”穷人的思维方式是总觉得自己钱不够，所以只能够借钱，只能够透支信用卡。

我们讲过一本诺贝尔经济学奖得主写的书，叫《贫穷的本质》，书里解释了为什么这些极度贫穷的人会更容易负债。这本书还说穷人会花更多的钱在有线电视频道，或者买一杯甜茶这样的事情上。这也跟他的压力有关，压力越大越容易进行即时的满足。而即时的满足是最容易烟消云散的消费，享受完就没有了，不能够帮你开阔视野，不能够让你见识这个世界，花掉的这笔钱最后只是变成了糖分留在你的体内。所以像一个富人一样地生活，意味着让自己的压力减小，变得更从容，减少你对于那些即时性满足的依赖。